La donnée bancaire qui rend
votre analyse de solvabilité DCC2 possible.
Holofin fournit l'extraction de relevés bancaires la plus précise du marché. La fondation technique dont votre conformité DCC2 a besoin. Donnée structurée, validée, ancrée à la source. Vos équipes conservent la main sur la décision de crédit : Holofin livre la matière auditable que la DCC2 exige.
Conçu pour les prêteurs, établissements de crédit spécialisés, acteurs BNPL et courtiers concernés par la transposition française de la directive CCD2.
Conçu pour le document réel, pas seulement le cas idéal.
La DCC2 (directive européenne 2023/2225, transposée par l'Ordonnance 2025-880) parle d'informations pertinentes et exactes. Dans la vraie vie, ces informations arrivent sous forme de scans tordus, de PDF multi-comptes, de documents annotés à la main. La plupart des moteurs d'extraction tombent dès que le document sort du cas idéal. C'est précisément ce qui décide de la qualité de votre dossier DCC2.
Scans dégradés
Photos au smartphone, fax, photocopies pâles, documents tordus ou inclinés. OCR multi-passes, correction de perspective, rehaussement. On lit ce qu'un humain lirait.
Toutes les banques
BNP, CA, SG, LCL, BPCE, Crédit Mutuel, Boursorama, Revolut, N26, Qonto, banques allemandes, espagnoles, italiennes. Aucun template à maintenir. Le moteur s'adapte au layout.
PDF multi-comptes
Un seul PDF qui contient compte courant, livret A et compte joint ? Segmentation automatique, extraction séparée par IBAN, réconciliation des totaux. Rien à préparer côté client.
Documents annotés
Surligneurs, commentaires manuscrits, ratures, tampons. Le moteur distingue le contenu original des annotations ajoutées et ne les confond jamais avec les données extraites.
3, 6, 12 mois en un coup
Uploadez tout un dossier d'historique bancaire. Holofin segmente par période et par numéro de compte, vérifie les soldes, et signale les pages en doublons.
Détection de falsification
Traces d'édition PDF, incohérences de métadonnées, conversions HTML-vers-PDF, retouches graphiques. Les dossiers suspects sont flaggés avant d'entrer dans votre scoring.
Chaque chiffre remonte à sa source.
Chaque montant extrait, chaque libellé, chaque solde est lié à une bounding box sur le PDF d'origine. Un clic dans votre interface, vous voyez exactement d'où vient la donnée. Pas d'hallucination possible. Si le chiffre n'existe pas dans le document, il n'existe pas dans la sortie.
C'est aussi ce qui rend la donnée auditable de bout en bout : un contrôleur ACPR, un auditeur interne ou un analyste senior peut, pour n'importe quel champ, remonter jusqu'à la zone exacte du PDF d'origine. Le niveau de traçabilité que DCC2 exige pour conserver la piste d'audit après chaque décision de crédit.
Validators + humain, là où ça compte.
L'extraction seule ne suffit pas. Holofin vérifie chaque dossier contre vos règles métier, fait remonter les signaux faibles (découverts répétés, revenus irréguliers, charges récurrentes anormales) et ne sollicite un humain que quand c'est vraiment nécessaire. C'est ce qui transforme une extraction en véritable base pour exercer le devoir de mise en garde.
Hololang : vos règles en clair
Vos analystes décrivent les contrôles en langage naturel. Holofin les exécute sur chaque dossier.
ASSERT @solde_fin == @solde_debut + SUM(@transactions) WITHIN 0.01 WARN IF @decouvert_jours > 5 REQUIRED @iban, @titulaire
Confiance par champ
Chaque valeur extraite porte un score de confiance. Le moteur sait ce qu'il sait, et surtout ce qu'il ne sait pas. Les seuils sont paramétrables par type de document et par client.
Human-in-the-loop ciblé
Si un validator échoue, ou si la qualité du scan est trop basse, le dossier part en revue humaine : Slack, webhook ou UI dédiée.
Questions fréquentes sur la DCC2 et Holofin
Les questions qu'on nous pose le plus sur la conformité DCC2 et l'extraction de relevés bancaires pour l'analyse de solvabilité.
La DCC2 (Consumer Credit Directive 2, directive européenne 2023/2225) est la nouvelle directive européenne sur le crédit aux consommateurs. En France, elle est transposée par l'Ordonnance 2025-880 du 3 septembre 2025, qui réécrit notamment l'article L. 312-16 du Code de la consommation. Elle entre en vigueur le 20 novembre 2026 et s'applique à tous les prêteurs, intermédiaires de crédit, acteurs BNPL et émetteurs de mini-crédits opérant en France.
Holofin ne réalise pas l'analyse de solvabilité elle-même. C'est le rôle de vos équipes et de votre moteur de scoring. Holofin fournit la brique en amont : l'extraction fiable, validée et auditable des relevés bancaires fournis par l'emprunteur. La DCC2 exige des informations pertinentes et exactes et une piste d'audit conservée. Holofin livre exactement cela : donnée structurée ancrée au pixel près à la page source, traçable en cas de contrôle ACPR.
Plus de 98% de précision au niveau document en zero-shot, avant toute revue humaine. Holofin réconcilie également les soldes sur chaque relevé (solde d'ouverture + crédits − débits = solde de clôture) pour détecter mathématiquement les erreurs d'extraction qu'un simple score de précision manquerait. Les dossiers qui échouent à la réconciliation sont automatiquement renvoyés en revue humaine.
Oui. Holofin traite les scans issus de photos smartphone, photocopies pâles, fax et documents inclinés. Pour les PDF multi-comptes, le moteur de segmentation détecte les limites de compte par IBAN, numéro de compte et marqueurs de période, puis découpe et extrait chaque segment indépendamment. Un PDF de 47 pages contenant 3 comptes sur 4 trimestres devient 12 segments traités en parallèle, chacun validé séparément.
Holofin couvre plus de 100 émetteurs bancaires sans template : toutes les grandes banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, LCL, Crédit Mutuel, La Banque Postale, Boursorama, CIC, Caisse d'Épargne), les banques allemandes, les néo-banques (Revolut, N26, Qonto, Wise) et la plupart des banques européennes, britanniques et américaines. Le moteur lit la mise en page depuis le document lui-même, donc les nouveaux émetteurs fonctionnent sans configuration.
Déploiement en moins d'une journée via API REST. Upload d'un PDF, réception d'un webhook à la fin de l'extraction, récupération du JSON structuré. Les règles métier spécifiques (Hololang) peuvent être ajoutées après mise en production sans redéploiement.
Oui. Toute l'infrastructure Holofin est hébergée en Union européenne. Les données sont chiffrées au repos et en transit, la rétention est configurable par organisation, aucun contenu documentaire n'est utilisé pour l'entraînement de modèles. Un DPA (Data Processing Agreement) est disponible pour les clients entreprise, ce qui est essentiel pour aligner la conformité DCC2 et RGPD sur le même traitement.
Prêt pour DCC2,
opérationnel aujourd'hui.
Déploiement en moins d'une journée. Intégration API.
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